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金融的本质是什么?
发布时间:2019-07-12
 

金融的本质是解决信任问题,人与人之间天生具有不信任,因为没有一个人能彻底知道别人在想什么,即使是自己的父母妻儿之间,总有些事情他们知道你不知道的,所以信息不对称是天然的。


而现在金融机构解决资金的融通问题就是解决不信任,这也是为什么越是大的机构生意越好做,因为有信用的背书,人们更容易相信有品牌知名度的机构。


就像现在搞得火热的财富管理行业,为什么大行大券商做的要比小机构轻松的多,核心还是信任,人们觉得大的银行不会卷了钱跑了,不会把本金骗没了。


找到问题的核心,我们就知道了出路,小机构如何解决信任问题,很简单,让信息变得对等。


客户把钱都存放在你这里,你得让客户知道你姓甚名谁,家住哪里,过去的经历什么样的,甚至连父母干嘛的都让客户知道了,他还能不相信你么,他心里肯定会想,他都知道你这么多信息了,就算你跑了,他也知道如何索赔去哪儿找你。


甚至,你做财富管理或者P2P机构的负责人,你就把你的身份证和护照都存放在一个第三方保管的地方,你要想取,必须所有你的客户都同意,这样你的客户自然会信任你,因为他足够了解你,这样才放心。


从信任出发,我们还能理解很多问题,为什么人们感觉喝完酒大家关系会好一点儿,业务就好做一点?


本质上就是人喝完酒之后会自我相对放飞一点,更真实,所谓酒后吐真言,大家都不憋着,都说真话,自然关系更好,解决了更多信息不对称。


知道了这个核心,如果你不能喝酒但也想做业务怎么办,那就想办法让别人更相信你,你可以上来就把真话说了或者表达出自己足够的诚意,喝不喝酒,只是个方式罢了。


为什么人们合伙做生意,很多都是从小一起长大的朋友,或者大学舍友。你借钱给别人更愿意借给一个从小就知根知底的人,本质上还是信任二字。


你知道他从小就是什么样的,家住哪里,父母在哪儿,这些背景信息都让这些合作或者交易行为变得可控多了,人们天生不喜欢不可控的未知。


还有,为什么人们对于跟自己经历相似,或者校友,老乡,战友等等更有亲切感,你可以用时髦的话解释为人类基因里对于跟自己相似的事物都有好感或者趋同性。


但是根本上,还是信任,说白了,你知道他跟你经历相似,在假设不变的前提下,你天生会对这类人更加相信一点,防备会稍微少一点,而这里面的层次和交往深度会是伴随着双方信息交换程度而加深的。


这也就是为什么说一回生二回熟三回是朋友了,反复交往可以提高信任,同样,在第一次交往时候就表露出相同点可以用来攀关系拉近距离,这招在社交场合屡试不爽。


金融这种产业,要是说长,可以从公元前2000年巴比伦寺庙有货币保管和兑换业务算起,绵延了上千年了,要是说短,从1580年意大利威尼斯银行的建立开始,也不过几百年历史。


从定义上金融就是资金的融通,你可以用更冠冕堂皇的词来形容融通的过程,比如什么“资产配置”、“价值发现”、“资本中介”,但是万变不离其宗,说白点就是财富过手,更直白点儿就是拉皮条。


银行低成本吸储,然后加了利差贷出去;资产管理发产品吸引资金,然后配置到各个资产端;经纪业务产生的佣金;投行产生的承销费;更别提各个通道业务产生的财务顾问费,全部干的都是雁过拔毛的皮条生意,只是包装的外衣不同罢了。


可是,但凡皮条生意,都绕不过信任这一终极问题,别人为什么把劳动所得给你而不给别人?


这也是为什么无论古往今来多少年,“诚信”、“靠谱”沉淀成了优良可贵的品质,在信息天然不对称的背景下,信任建立起来非常难,毁灭起来却非常容易。


所有的金融从业者,在这个寒冬里,在怨天尤人怼天怼地怼监管的同时,是不是应该冷静下来,深入思考下如何解决人与人之间的信任问题了。